相较于国外，UBI车险在国内有着更优的市场潜力。国内一、二线城市汽车保有量高，但存在限行等政策因素的影响。此外，共享汽车的普及也将减少私家车的行驶里程。因此，国内车主在UBI车险的实施中有更大的获利空间，将更有利于推动UBI车险在国内的发展。我国在2015年开始了UBI车险的试点，不过后续推动较慢，随着物联网、大数据技术的进一步发展，以及政策大力鼓励科技赋能的背景下，UBI车险才开始复苏。

基于在定位、监测等技术领域的积累和深耕，几米物联得以将驾驶行为分析、“惯导+卫星定位”、以及“碰撞告警+录像”等技术应用于车辆状态的监测中，并最终为UBI车险产品的设置提供精细化定价依据。据了解，公司已经推出了多款硬件产品和PaaS、SaaS等平台型产品。硬件产品主要为车险定价模型提供数据基础，包括行车里程、驾驶次数、驾驶时间、驾驶行为等。

精确碰撞告警记录

公司的智能硬件产品分为UBI惯导模组、惯导OBD智能盒子以及车载行车记录仪等多个大类。UBI惯导模组通过自适应组合导航算法，在卫星信号丢失时，利用惯性导航技术对车辆进行定位，并对车辆的异常姿态进行驾驶行为分析。惯导OBD智能盒子则主要融合了卫星定位及惯性导航技术，车辆在隧道、地下车库等无卫星信号环境下，也能实现定位及轨迹追踪。而在车辆发生碰撞和紧急事件时，行车记录仪能快速上传和保存事件短视频，并触发实时告警通知，远程的运营人员可实时查看行车视频画面。

据介绍，几米物联UBI车险相关的硬件产品售价目前在200-400元之间，产品的总出货量也已经超过10万台。

而从数据的采集和应用过程来看，公司已经形成了从感知层到PaaS层再到应用和展示层的物联网体系。该体系下，几米物联通过构建UBI风险数据模型帮助保险公司等机构进行数据管理、分析以及产品创新，帮助机构获取优质客户。同时，也为广大车主提供保费降低的技术可行方案，并协助其改善用车习惯。

相比较其他同类型产品，几米物联的UBI车险解决方案注重在适配性、稳定性以及数据安全性方面的优势打造。戴文介绍，“下游需要适配的车型越来越多，需要靠积累以及技术的灵活性来打造产品的高适配度”，同时，产品的稳定性，以及车联网的数据保密实力都是客户在选购服务时主要考虑的问题。此外，针对客户的个性化需求，几米物联也能提供定制化的UBI车险解决方案，全方位满足客户需求，从而构筑竞争优势。

戴文表示，公司惯性导航等技术一直在迭代中，设备也会持续升级，未来将把服务范围从乘用车扩展到商用车。

UBI车险乘势而起，万亿级市场将进入精细化运营阶段

2020年9月，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，鼓励科技赋能车险市场，提出支持行业运用生物科技、图像识别、人工智能、大数据等科技手段，提升车险产品、保障、服务等的信息化、数字化、线上化水平。

此次车险综改意见发布后，车险行业有望在科技助力下，结束过去长期粗放竞争、产品同质化的现象，逐步向服务主导、产品多样化且精细化运营阶段过渡。保险业也开始加速数字化转型，有统计显示到2025年车险数字化渗透率将达到20%左右。而UBI车险作为保险数字化转型的重要探索，也在此次车险综改后成为行业关注的热点。

透过UBI模式，保险机构能更好地区分客群、降低成本，实现数字化、个性化、精细化运营。未来，UBI车险将以智能OBD盒子+SaaS平台为基础，基于实际的驾驶行为精准定价，对出行少、驾驶行为良好的车主进行奖励，实现差异化收费机制。有市场调研显示，UBI车险的实施能有效帮助保险机构提升业绩。具体来看，UBI车险模式下，机构的续保率能提升15%，赔付率下降5%。

值得一提的是，随着千人汽车拥有量的增长，以及新能源汽车的普及，UBI车险有望迎来高速增长。2015-2020年，国内车险保费收入持续增长，已经从6199亿元增长至8245亿元。而国内2019年千人汽车拥有量仅为173辆，与其他国家相比仍有较大增长空间，未来的车险市场有望再现高增长。此外，新能源车与车联网天然适配，其区别于燃油车的技术属性也更适用于车险的数字化改革。

文章来源：《物联网技术》 网址: http://www.wlwjszz.cn/zonghexinwen/2021/0908/2171.html